Este año las pólizas de seguros para automóviles tendrán un ajuste en los precios, elevando los costos de las mismas estiman que podrán reducir el desplome de sus beneficios. Otro factor que determinó esta decisión es que subiendo los precios pretenden que la competencia en el mercado actual de pólizas de seguros no se base sólo en los descuentos de las primas.
Esta es la explicación dada por los representantes de Generali, Allianz y la Mutua Madrileña quienes participaron en la XX Semana del Seguro, en donde asistieron además los representantes de la Dirección General de Seguros - DGS y los encargados del comparador Seguros Broker.

El año pasado el resultado técnico financiero del sector de seguros para el automóvil sufrió una caída del 21% en comparación con el año anterior a este. Este porcentaje se debe al descenso de los costos en las primas y al aumento acumulado en la captación de clientes.

Juan Hernández, quien es el representante de Mutua Madrileña, explicó que los cálculos realizados ofrecen como resultado un descenso de alrededor del 6.6%  para este año sobre los porcentajes del año pasado.
Los descuentos en pólizas han afectado drásticamente al sector de aseguradoras de automóviles, Jorge Fernández de Generali indicó: "Las bajadas de precios que se han producido en los últimos años han sido producto de la competencia entre aseguradoras y, paradójicamente, han estado acompañadas de una mejora de las prestaciones que los consumidores que no han valorado". Desde su punto de vista, este el momento de ajustar los precios para que permita una sostenibilidad del negocio, profesionalizando a la competencia en el ofrecimiento de mejores productos por sus beneficios y no por sus bajos costos.

La selección del cliente a través de una buena segmentación del mercado permitirá identificar de una mejor manera a los consumidores que adquieren una póliza de seguros para coches basándose en la forma que conducen. La tendencia actual sobre los costos de las pólizas de seguros no debe tomarse como un aumento, sino más bien como un ajuste para lograr estabilidad.

El famoso comparador de precios en pólizas de seguros, el Rastreator, indica que el costo de una póliza de seguro para un automóvil eléctrico tiene un costo superior en un 87% comparado con una póliza de automóvil convencional.
Los ejemplos utilizados en la solicitud de comparación fueron un Renault Megane convencional, un Toyota Prius y un Nissan Leaf, siendo este último un automóvil eléctrico compacto. El costo para este modelo de vehículo ronda los 821 euros, contra 509 euros para el Toyota Prius y 439 euros se aplica a la póliza para el Megane.

Notamos en esta muestra para el análisis, que el auto hibrido Toyota Prius también tiene un costo superior contra el Megane, en un 61%.
Trasladando los mismos autos para un muestreo de costos de pólizas a todo riesgo notamos que los precios quedan de la siguiente manera: 1.042 euros para el Megane, 1.038 euros para el híbrido Prius y 1.284 euros para el automóvil eléctrico Leaf, dando una diferencia del 23.2% y 23.6% respectivamente.
Averiguamos también los costos aplicados a los seguros a terceros y notamos que la póliza de seguros para el Megane tiene un costo de 160 euros, el automóvil híbrido un costo de 166 euros y para el eléctrico aplican un costo de 165 euros, las cuales tienen diferencias mínimas.

Los precios marcan una mayor distancia cuando éstos hacen referencia a los seguros máximos a terceros: 319 euros para los autos convencionales, 369 euros para los vehículos híbridos y finalmente 485 euros para los eléctricos, lo que nos indica una diferencia del 52%.

La Directora General de el Rastreator indica: "la diferencia en el precio mínimo del seguro a todo riesgo entre los vehículos híbridos y eléctricos se debe al desconocimiento o la expectativa de que los costes de reparación sean mayores en el caso de los eléctricos". Puntualizó además que la tendencia en la compra de automóviles híbridos y eléctricos se verá en aumento este año, por ende los precios de las pólizas actuales sufrirían algunas variaciones.

El hecho de asegurar el coche de un adolescente es algo riesgoso debido a que los mismos carecen de experiencia al volante, se estima que la mayoría de los jóvenes sufren de un siniestro en el lapso de los tres primeros años de conducción. Por lo tanto las compañías aseguradoras brindan el servicio de seguros para autos de adolescentes pero con un costo elevado comparado a una póliza normal.

Debe tener en cuenta algunos factores que lo ayudarán a conseguir un seguro de coche barato. Uno de los primeros factores que la compañía de seguros verifica es el tipo de vehículo que dispone el joven a asegurar, por ende al invertir en el primer vehículo para su hijo es recomendable adquirir aquel que dispone de mayores elementos que resguardarán la seguridad de su hijo adolescente. Eligiendo el vehículo mas seguro se ahorra  un costo adicional en la prima del seguro que desea adquirir. Un automóvil en malas condiciones elevará el consto de la misma.

Otra manera de ahorrar en los costos de la póliza de seguros, es adicionando a su hijo o hija dentro de la póliza familiar que usted dispone. Con buenos antecedentes es fácil adicionar el nombre de su hijo como adicional.

Resaltamos que un buen historial de conducción marca la diferencia en cuanto a los costos que podrían presupuestar las compañías aseguradoras. Una buena idea sería que el adolescente pueda tomar clases de conducción y luego acercar a la aseguradora el certificado correspondiente, esto avalará la póliza que desea contratar. Recuerde que a mayor cantidad de infracción directamente aumentará el valor de su póliza de seguros.
El aumento de deducibles también puede ser considerado una técnica para rebajar los costos de la póliza de seguros para su hijo adolescente. Con estos puntos podrá solicitar una póliza acorde a su economía.

En muchas ocasiones las personas que cambian de automóvil no están seguros sobre la decisión que deben tomar con relación al traspaso de la titularidad de la póliza del vehículo que se adquiere o es comprado.
Tomemos de ejemplo las dos situaciones:

Situación # 1: al vender su automóvil decide que el seguro se incluya en el paquete de venta, para este efecto debe realizar una trasferencia de titularidad con la aseguradora debe tener presente que la compañía de seguros forma parte activa dentro del circuito de trasferencia entre el anterior dueño y el nuevo dueño.
El vendedor y actual dueño del vehículo debe informar a la asegurado del cambio de titularidad y solicitar los requisitos para aplicar el  traspaso. El comprador del automóvil deberá proveer todos los datos que sean solicitados por la aseguradora para que de esta manera pueda procesarse la solicitud a la brevedad. La compañía aseguradora evaluará la situación económica del solicitante y el historial comercial del mismo, además tiene la libertad de aceptar o no el pedido de cambio de titular sobre la póliza de seguros que tiene el vehículo en proceso de traspaso.

En el caso que la aseguradora rechace el pedido de traspaso de titularidad, entonces el dueño anterior del vehículo debe negociar con la misma para que en ajusten las cuentas con relación a la devolución del dinero por los meses que no le brindará el servicio, devolviendo el valor de la prima en forma proporcional o prorrateada a los meses de servicio.

Todos sabemos que las pólizas de seguros son paquetes prepagos, en América Latina existe una modalidad que es muy común en la que el seguro es abonado en 12 meses de cuotas iguales, la suma total equivale al valor de la póliza, siendo la primera cuota la prima.
Continuando con el ejemplo, al ser rechazada su solicitud el comprador deberá  realizar por cuenta propia la búsqueda una compañía de seguros apropiada para el mimo.

Situación #2: la compra de un vehículo nuevo tiene otro tipo de trato y procedimiento en las aseguradoras. Todas las personas desean cambiar su vehículo por uno mejor. Es por eso que el comprador  debe acercarse a la oficinas de la aseguradora para que vuelvan a calcular el valor de su póliza de seguros, recordemos siempre que el costo de la póliza depende directamente del valor económico en el mercado del vehículo. El precio de la póliza abonada por el vehículo vendido se descuenta de la nueva póliza, haciendo muy atrayente y favorable esta situación. En este caso también debe reunir toda la información posible de su nuevo vehículo para poder adjuntar estos datos a la solicitud de cambio de vehículo en la compañía aseguradora.

Una publicación reciente de Direct Seguros indica que existe una caída del 3.25% en el precio de los seguros para automóviles haciendo referencia al año 2012. Es así que el Índice de Precios del Seguro, conocido como IPS destaca esta caída aplicándose en las modalidades de Seguro a Terceros, Seguro a Terceros Ampliado, Seguros a Todo Riesgo con franquicia y sin franquicia. Registrándose el mayor porcentaje en caída en Seguros a Terceros. Esta situación se acentúa debido a que ésta es la póliza que actualmente tiene menor cobertura, ya que sólo incluye aquellas que por ley indica que debe disponer y se refiere al seguro de responsabilidad civil, por lo cual las aseguradoras incluyen como cobertura adicional la Responsabilidad Civil Voluntaria y la Defensa Jurídica.

Se evidencia también en este reporte que los Seguros a Todo Riesgo con y sin franquicia son los productos con menor porcentaje en la curva de caída. Los ciudadanos del País Vasco representan el grupo de españoles que más invierten en pólizas de seguros para vehículos a diferencia de los catalanes quienes a nivel nacional tienen el menor porcentaje aplicado a la compra de pólizas de seguros. Valencia por su parte registra el porcentaje menor en lo que se refiere a la caída de la venta de pólizas de seguros.

La empresa actualidad aseguradora realizó una encuesta a las compañías aseguradoras más importantes del país y estiman que la resistencia a la caída de los precios de los seguros que se registró el año pasado tendrá continuidad. Si desea adquirir una póliza de seguros para automóviles, es importante que tenga en cuenta que para el 2013 debe prestar mayor atención a la calidad del producto que desea contratar. Una póliza de seguros debe ser una fuente de tranquilidad para toda persona, por lo tanto es importante que adquiera un servicio óptimo y adaptado a sus necesidades.

En próximos artículos continuaremos informando sobre las variaciones en los precios de los seguros de automóvil.

Imaginemos que un día dejamos aparcado nuestro vehículo y cuando regresamos a por él, nos encontramos que ha sido dañado, con los retrovisores rotos y golpes y arañazos. Este tipo de circunstancias que pueden suceder debido a actos vandálicos, tienen también su propio procedimiento a la hora de reflejar los daños a la aseguradora que tenga nuestro coche.

Nosotros no tenemos la culpa de que el coche haya sido dañado, y no podemos reclamar a una tercera persona dado que desconocemos quien y cuales han podido ser las causas que han provocado los daños. En el caso de tener un seguro a todo riesgo, nuestra aseguradora cubrirá todos los daños (si tenemos contratada la cobertura de daños propios) pero en el caso de que no tengamos asegurado el coche a todo riesgo, el seguro no cubrirá nada de estos posibles incidentes.


La tramitación de este tipo de circunstancias es la misma que aplicamos cuando tenemos un accidente en el que nosotros somos los culpables. Realizaremos un parte donde aparecerán los daños que ha tenido el vehículo y los desperfectos que ha sufrido. Después procederemos a proporcionar este parte a la aseguradora donde declararemos que hemos sufrido este incidente. Por último, llevaremos el coche al taller donde un perito comprobará los daños que ha sufrido el vehículo y dará parte a la aseguradora, que en última instancia pagará el coste de reparación y arreglo del mismo.

El problema acontece cuando el perito declara el coche como siniestro total dado que el coste de la reparación puede ser tan elevado que a la compañía de seguros no le interese. Si el coche tiene pocos años de antigüedad las aseguradoras proporcionan el valor integro prácticamente del coche, es decir, pagan la mayor parte del coste del coche. Si tenemos un vehículo nuevo, nos interesa que la compañía declare nuestro coche como siniestro total ya que prácticamente nos estará comprando un vehículo nuevo. En el caso de que el coche ya tenga antigüedad, preferiremos que no lo declaren como siniestro total y nos proporcionen el coste de la reparación del coche.

La forma en la cual las aseguradoras establecían que precios debía pagar la gente por los seguros, estaba condicionada por factores como la edad del conductor, la experiencia, el sexo, la potencia del vehículo...
Desde el pasado 21 de Diciembre, el sexo no será un factor más que altere el precio del seguro de coche dado que en España ha desaparecido la diferencia existente entre el género masculino y femenino a la hora de contratar un seguro. Ahora las mujeres pagarán lo mismo que los hombres por sus seguros de coche. Este y otros elementos han producido una bajada del precio de los seguros en general de un 6,5& de media en el año 2012 según el Indice de Precios del Seguro.

De esta manera las compañías modificarán sus precios en función de los clientes y no existirá un criterio único que durante años ha condicionado los precios del seguro de los vehículos.
Esta modificación surge a raíz de una sentencia del Tribunal de Justicia de la UE que prohibe las diferencias de trato entre el género masculino y el género femenino.

Ahora mismo independientemente del número de accidentes los hombres y las mujeres tendrán el mismo precio de seguro. Aunque bien es cierto que las cifras que maneja la Dirección General de Tráfico indican que por ejemplo en el año 2009, en los accidentes con víctimas mortales, en 234 ocasiones el conductor era un hombre, y en 25 ocasiones se trataba de una mujer.
Viviane Reding, vicepresidenta de la Comisión Europea considera que es una buena noticia para la igualdad en la Unión Europea y que no es una mala noticia para los consumidores.
¿Y vosotros que opináis, estáis de acuerdo con la palabras de la vicepresidente de la Comisión Europea?